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　　近年來，部分房企和中介推出“高評高貸”購房策略吸引買家。但此優(yōu)惠背后暗藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，可能會侵害消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)等合法權(quán)益。

　　 一、常見表現(xiàn)

　　“高評高貸”主要是指在房產(chǎn)、汽車等抵押貸款業(yè)務(wù)中，評估機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)、借款人等相互串通，故意抬高抵押物的評估價(jià)值，從而使借款人獲取更多貸款金額。在房產(chǎn)交易中，常見的手段有：中介機(jī)構(gòu)與評估公司勾結(jié)，對價(jià)值80萬元的房產(chǎn)給出100萬元的評估報(bào)告，借款人憑借這份虛高的報(bào)告向銀行申請更多貸款；通過簽訂“陰陽合同”，在實(shí)際成交價(jià)為80萬元的基礎(chǔ)上，向銀行提交一份成交價(jià)為100萬元的虛假合同，以獲取更高額度的貸款。此外，為了順利通過銀行審批，中介還可能協(xié)助借款人偽造收入證明、銀行流水等貸款資料，虛構(gòu)借款人的還款能力。

　　 二、潛在危害

　　 一是加重財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。虛高評估價(jià)或做高購房合同價(jià)格，購房者則需額外支付中介服務(wù)費(fèi)、稅費(fèi)等，同時(shí)，還款利息隨著還款金額的增加而增加，財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)加重。

　　 二是影響信用記錄。在房地產(chǎn)市場下行期，一些通過“高評高貸”購房的借款人，因房價(jià)下跌、收入減少等，難以持續(xù)償還貸款，影響個(gè)人信用記錄。

　　 三是承擔(dān)法律責(zé)任?！案咴u高貸”可能涉及虛假交易等違法違規(guī)行為，如被認(rèn)定為以非法占有為目的，可能構(gòu)成貸款詐騙罪，需承擔(dān)法律責(zé)任。

　　 三、典型案例分析

　　2015年，房產(chǎn)中介黃某為幫助客戶羅某購買廣州市的兩套房產(chǎn)，在銀行貸款辦理過程中，通過虛假提高房產(chǎn)交易價(jià)格的手段，為羅某實(shí)現(xiàn)購房“零首付”。黃某制造假首期流水和假購房首付證明，并以“陰陽合同”形式進(jìn)行“超貸”操作。最終，法院判定黃某因犯騙取貸款罪，被判處有期徒刑10個(gè)月，并處罰金人民幣3萬元；買家羅某被判處有期徒刑6個(gè)月，緩刑1年，并處罰金8000元。在此案例中，黃某與羅某妄圖通過“高評高貸”鉆銀行貸款審批的空子，最終不僅沒有得逞，反而雙雙受到了法律的嚴(yán)懲。

　　 四、防范措施

　　一是強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識。切勿輕信“低首付、高貸款”的宣傳，任何違背市場規(guī)律的貸款承諾都存在違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

　　二是選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)。貸款應(yīng)選擇銀行、消費(fèi)金融公司等持牌機(jī)構(gòu)，避免選擇無資質(zhì)的中介、網(wǎng)絡(luò)平臺，避免落入不法陷阱。

　　三是發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)止損。主動學(xué)習(xí)金融知識，熟悉正規(guī)貸款流程。遇可疑情況，及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門說明，停止貸款申請。